Disagio

Kurzdefinition: Disagio ist ein Rabatt auf das Darlehen, bei dem Sie weniger Geld ausgezahlt bekommen als der nominale Kreditbetrag.

Was bedeutet Disagio bei Immobilien?

Das Disagio (Gegenteil von Agio) ist ein Kreditrabatt, den die Bank gewährt. Statt die volle Darlehenssumme auszuzahlen, reduziert sie diese um einen vereinbarten Prozentsatz. Beispiel: Sie vereinbaren ein Darlehen von 300.000 Euro mit 2 % Disagio – Sie erhalten nur 294.000 Euro ausgezahlt, müssen aber die vollen 300.000 Euro zurückzahlen.

Das klingt nachteilig, ist aber eine Strategie zur Effektivzinsersparnis. Das Disagio erhöht den Effektivzins, senkt aber den Sollzins. In Zeiten niedriger Sollzinsen ist das Disagio oft zu hohen Prozentsätzen ausgeprägt. Für Düsseldorfer Immobilienkäufer kann es attraktiv sein, wenn die Sollzinsen insgesamt sehr niedrig sind und Sie durch das Disagio einen besseren Effektivzins erhalten.

Warum ist Disagio wichtig?

Disagio ist ein Gestaltungsinstrument des Effektivzinses. Mit Disagio können Banken attraktive Sollzinsen anbieten und den echten Effektivzins durch die Disagio-Belastung wieder ausgleichen. Für Kreditnehmer ist Disagio relevant, um die wahren Gesamtkosten des Darlehens zu verstehen. Sie müssen Sollzins, Disagio und alle anderen Kostenkomponenten berücksichtigen, um den Effektivzins korrekt zu bewerten.

Disagio in der Praxis

Beispiel: Bank A bietet 2,5 % Sollzins ohne Disagio, Effektivzins 2,6 %. Bank B bietet 2,0 % Sollzins mit 2 % Disagio. Sie erhalten 294.000 € von 300.000 € ausgezahlt, müssen aber 300.000 € zurückzahlen. Der Effektivzins bei Bank B beträgt auch ca. 2,6 %. Beim Vergleich sind beide Angebote gleichwertig – aber Sie haben weniger Liquidität bei Bank B.

Häufige Fragen zu Disagio

Ist Disagio eine versteckte Gebühr?

Nein, es ist transparent. Aber viele Kreditnehmer übersehen es beim Sollzins-Vergleich. Achten Sie immer auf den Effektivzins!

Kann ich Disagio verhandeln?

Ja, besonders bei großen Darlehen oder guter Bonität. In Düsseldorf helfen Makler oft beim Verhandeln besserer Konditionen.

Sollte ich Disagio akzeptieren?

Nur, wenn der Effektivzins insgesamt günstig ist. Vergleichen Sie mehrere Angebote mit demselben Effektivzins als Referenz.

Dieser Glossar-Eintrag dient der allgemeinen Orientierung im Immobilienbereich. Für individuelle Anliegen empfehlen wir die Beratung durch einen spezialisierten Fachanwalt oder Steuerberater.