Volltilgerdarlehen

Kurzdefinition: Ein Volltilgerdarlehen ist ein Immobiliendarlehen, das bis zum Ende der Zinsbindungsfrist vollständig getilgt wird – es bleibt keine Restschuld übrig.

Was bedeutet Volltilgerdarlehen bei Immobilien?

Das Volltilgerdarlehen (auch Vollständiges Tilgungsdarlehen genannt) ist ein Kreditmodell, bei dem die Tilgung so bemessen wird, dass die gesamte Schuld bis zum Ende der Zinsbindungsfrist (meist nach 20–25 Jahren) vollständig abbezahlt ist. Es gibt keine Restschuld und keine Anschlussfinanzierung – das Darlehen ist am letzten Tag der Zinsbindung auf 0 Euro getilgt.

Beispiel: Sie nehmen 300.000 Euro auf. Die Bank berechnet eine Tilgungsquote von ca. 4–5 % pro Jahr (statt der üblichen 2–3 %), so dass nach 20 Jahren die Schuld komplett getilgt ist. Für Düsseldorf Käufer, die Planungssicherheit wollen und die Hypothek bis Rentenalter abzahlen möchten, ist das Volltilgerdarlehen attraktiv.

Warum ist Volltilgerdarlehen wichtig?

Das Volltilgerdarlehen bietet maximale Planungssicherheit und Ruhe im Rentenalter. Sie müssen sich keine Gedanken über Anschlussfinanzierung machen, Zinsrisiken entfallen, und Sie sind ganz Eigentümer Ihrer Immobilie, wenn Sie 65 oder 67 Jahre alt sind. Psychologisch ist das wertvoll: Kein Kreditgeber im Alter 65+, keine Abhängigkeit von Zinsmarktbedingungen, freie Immobilie.

Allerdings: Die monatliche Rate ist höher als bei Standard-Darlehen mit nur 2 % Tilgung. Sie müssen diesen höheren Druck verkraften. Für gut verdienende Düsseldorf Käufer mit stabilen Einkommen kann das Volltilgerdarlehen die perfekte Wahl sein.

Volltilgerdarlehen in der Praxis

Beispiel: Sie finanzieren 350.000 Euro mit Volltilgerdarlehen über 25 Jahre. Mit 4,4 % Tilgung + 3,0 % Sollzins zahlen Sie monatlich ca. 2.070 Euro (davon 875 € Zins, 1.195 € Tilgung). Nach 25 Jahren (2049) ist die Schuld auf 0 Euro getilgt. Mit Standard-Darlehen (2% Tilgung) hätten Sie nur ca. 1.400 Euro/Monat, aber eine Restschuld von ca. 175.000 Euro.

Häufige Fragen zu Volltilgerdarlehen

Ist die Rate nicht zu hoch?

Das kommt auf Ihr Einkommen und Budget an. Für gut verdienende Käufer ist es machbar und schafft Sicherheit. Ein Makler in Düsseldorf kann die Belastung realistisch einschätzen.

Kann ich schneller tilgen?

Ja, mit Sondertilgungen. Dann sind Sie noch früher schuldenfrei. Die meisten Verträge erlauben 5–10 % Sondertilgung pro Jahr kostenlos.

Was ist die Alternative?

Standard-Darlehen mit 2–3 % Tilgung (niedrigere Raten, aber Restschuld und Anschlussfinanzierung nötig) oder Mischformen mit erhöhter Tilgung (ca. 3–4 %).

Dieser Glossar-Eintrag dient der allgemeinen Orientierung im Immobilienbereich. Für individuelle Anliegen empfehlen wir die Beratung durch einen spezialisierten Fachanwalt oder Steuerberater.